EDITO NOVEMBRE 2021

Le Plan d’Epargne Retraite (PER), une niche fiscale non négligeable 2021, son 3ème Millésime !

Double objectif : réduire votre impôt tout en préparant votre retraite

C’est à nouveau le temps de penser au Plan d’Epargne Retraite. Le PER a rencontré un grand succès en France et certains d’entre vous y ont déjà adhéré dès sa première année, en 2019.

Pour rappel, le PER est un produit d’épargne financière long terme. Son concept est simple :

  • La souscription est possible pour toutes les personnes âgées entre 18 et 68 ans.
  • Vous pouvez effectuer un versement volontaire déductible de votre revenu imposable selon vos plafonds disponibles.
  • La liquidation du PER a lieu à l’âge légal de la retraite.
  • Une sortie anticipée est envisageable pour plusieurs motifs (surendettement, décès, invalidité, acquisition de la résidence principale, etc.).
  • La sortie du PER peut s’effectuer en rente ou en capital (nouveauté de la Loi PACTE, 2019).
  • Fiscalité des sorties en rente : barème de l’IR après abattement de 10% (traitements et salaires) et Prélèvements Sociaux de 17,2% sur fraction de la rente selon l’âge.
  • Fiscalité des sorties en capital : barème de l’IR et intérêts soumis au PFU, soit 30%.

Nos PER ont réalisé à ce jour d’excellentes performances allant de +3% à +12% (depuis le 1er janvier 2021).

Nous pouvons vous proposer 3 mandats de gestion différents selon votre profil. Les frais de gestion du Fonds Euros s’élèvent à 0,65% et ceux des Unités de Comptes à 0,96%. Les frais d’entrée sont négociés à la baisse par nos soins.

Comme toujours, nous restons à votre écoute.

Frederick Haskell